「保険見直しを利用したいが、必要書類がわからない」「用意すべきものがあれば知りたい」などと考えていませんか。保険見直しは頻繁に利用するものではないため、困る方も多いと考えられます。
ここでは、保険見直しで必要になるものを紹介し、保険見直しを有効活用するために押さえておきたい7つのポイントを解説します。ライフプランに合った保険商品を見つけたい方は、ぜひ参考にしてください。
一般的に、結婚は保険を見直す最適なタイミングと考えられています。なぜ、このように考えられるのでしょうか。主な理由を紹介します。
保険証券は、契約成立後に保険会社から交付される証書です。通常、保険契約後1週間程度で手元に届きます。主な記載内容は次の通りです。
【記載内容】
重要な情報が記載されているため、見直し時に保険証券が求められるのです。
保険会社の中には、Web保険証券を交付しているところもあります。Web保険証券の魅力は、インターネット環境があれば、時間や場所を問わず保険証券を確認したり提示したりできる点にあります。Web保険証券も、原則として保険見直しに利用可能です。
何らかの理由で保険証券を紛失することがあります。保険証券は保険見直しに必要不可欠な書類です。紛失した場合は、契約している保険会社に連絡し、再発行手続きを進めてください。代理店などで契約した場合は、代理店でも再発行手続きを依頼できます。以下に基本的な手続きの流れを紹介します。
【再発行手続きの流れ】
新しい保険証券の発行には、通常1～2週間程度かかります。保険証券がない場合、見直しができない可能性があります。そのため、再発行手続きは早めに進めることをおすすめします。
保険証券以外にも、見直し時に必要な書類があります。具体的な必要書類は、保険の種類によって異なります。保険の種類ごとに基本的な必要書類を以下に示します。
| 保険の種類 | 必要書類 |
|---|---|
| 生命保険 |
|
火災保険 |
|
| 自動車保険 |
|
保険証券とこれらの書類を用意しておくことで、保険見直しをスムーズに進められる場合が多いといえます。具体的な必要書類はケースによって異なるため、見直しを受ける前に確認しておくことが重要です。
保険見直しで提案された商品に新規加入する場合があります。その際には、新規加入に必要な書類を準備する必要があります。保険の乗り換えを予定している方は、以下の書類も準備しておきましょう。
【新規加入に必要な書類】
保険料を支払うためには、銀行口座の通帳や口座開設時に使用した印鑑、またはクレジットカードのいずれかが必要です。健康診断の結果は、告知内容によって提出を求められる場合があります。
初めての保険見直しでは、新規加入まで至るケースは少ないといえます。一度持ち帰り、検討するケースが多いと考えられます。保険の乗り換えを急いでいない場合は、初回の相談時にこれらの書類が揃っていなくても支障はありません。
続いて、保険見直しの相談を行う前に、押さえておきたいポイントを紹介します。
相談の結果は、保険の見直しや加入の理由によって異なります。理由が異なれば、重視すべきポイントも変わるためです。たとえば、保険料を抑えたい方と保障を手厚くしたい方では、適した保険商品が異なります。
そのため、相談前に「なぜ見直しを行うのか」「なぜ保険に加入するのか」を考えておくことが重要です。目的が明確でない場合は、生活上の不安や直面している課題を考えることをおすすめします。不安や課題を整理すれば、必要な備え方も見えてきます。
無理のない範囲で支払える保険料を事前に考えておきましょう。収入に占める保険料の割合が高すぎると家計を圧迫します。また、支払える保険料を事前に設定しておかないと、アドバイザーからニーズに合わない商品が提案される可能性があります。一般論として、生命保険の保険料は月収（手取り）の5～10％程度が目安といわれています。
ただし、適正な保険料は、年収や貯蓄、保障内容などの要因によって異なります。一概に月収の何パーセントが適切であるとはいえません。そのため、支払える保険料の目安を決めたうえで保障内容を含めて相談することをおすすめします。
保険商品の資料を事前に集めて確認しておくと、相談をスムーズに進められます。気になる商品が希望に合っているかを確認することができるためです。希望に合わない場合は、類似の商品を提案してもらうことも可能です。
また、資料を通じて重視しているポイントを伝えることもできます。商品間に共通点があれば、具体的に言葉で説明しなくても、重視しているポイントが伝わるでしょう。事前に最終的な商品まで絞り込む必要はなく、気になる商品やプランをリストアップしておくだけでも十分です。
ライフプランは、結婚やマイホーム購入、子どもの教育といったライフイベントを人生の時間軸に落とし込んだ生活設計といえます。金銭面に焦点をあてることがポイントです。ライフプランを整理すれば、いつ、何に、いくらかかるのかを明確にでき、必要な保障を検討しやすくなります。
具体的な見通しが立てられない場合でも、「何歳くらいでこうしたい」といった希望をまとめておくだけで構いません。希望がわかれば、アドバイザーが長期的な視点で商品を提案するのに役立ちます。
アドバイザーとの相談中に新たな疑問が生じることは少なくありません。これらを忘れないために、事前にメモ帳とペンを用意し、疑問点をメモしておくことをおすすめします。疑問を放置すると、契約直前に「考えていた内容と違う」と感じたり、誤解したまま契約してしまう恐れがあります。メモした疑問点は、説明後や次回の相談時に確認するとよいでしょう。できるだけ相談時に解消するほうが安心です。
多くのアドバイザーは、相談者が保険の専門知識を持たないことを前提に説明を行います。しかし、すべてのアドバイザーが保険の仕組みを丁寧に説明するわけではありません。保険の基本的な仕組みを事前に理解しておくと、アドバイザーの説明を正しく理解しやすくなります。変化の激しい時代において、本当に価値のある商品を選ぶためには、基礎知識を身につけておくことが大切です。
初めて保険相談を利用すると、何を相談すればよいのかわからなくなることがあります。また、アドバイザーの話を聞いているうちに、相談しようと思っていた内容を忘れてしまうことも少なくありません。
こうしたトラブルは、相談前に質問事項をリストアップしておくことで回避することができます。具体的な質問事項は、状況によって異なりますが、たとえば「必要保障額を教えてほしい」「適切な保険期間を教えてほしい」などが挙げられるでしょう。
相談時に必要なものは、相談方法によって異なります。ここでは、相談方法別に準備しておくべきものと当日の持ち物を紹介します。
保険証券と各種保険の見直しで必要になる書類を準備します。具体的には、以下の通りです。
| 保険の種類 | 必要書類 |
|---|---|
| 生命保険 |
|
火災保険 |
|
| 自動車保険 |
|
契約を検討している場合は、新規加入で求められる次の書類も必要です。
【新規加入に必要な書類】
非対面でオンライン相談を行うことも可能です。オンライン相談では、保険証券や各種保険の見直しで必要な書類に加え、通信機器（パソコンやスマートフォンなど）、通信環境、ビデオ会議アプリが必要です。
スムーズに相談を進めるために、通信機器やビデオ会議アプリの設定を事前に確認しておきましょう。オンライン相談では、保険証券に記載されている情報を口頭で伝え、保険商品のパンフレットを郵送またはダウンロードで受け取ることが一般的です。これらのポイントを押さえておきましょう。
この記事では、保険見直しに必要な準備について解説しました。基本的な必要書類は以下の通りです。
| 必要書類 | 詳細 |
|---|---|
| 必須の書類 | 保険証券 | 各種保険の見直しに必要な書類 | 【生命保険】
|
| 新規加入に必要な書類 |
|
他の書類が必要になることもあります。詳しくは、相談するアドバイザーなどにご確認ください。
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